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Todas esas Ms – Medicare, Medicaid, Medicare Advantage, Medigap! No es de extrañar que tanta gente esté confundida acerca de lo que cada uno significa. Y una gran parte de esa perplejidad está relacionada con la diferencia entre Medigap y Medicare Advantage.
Esto se debe a que la mayoría de las personas sólo tienen una comprensión vaga de lo que significa el término suplemento. Técnicamente, sólo Medigap cuenta como «seguro suplementario de Medicare» – de hecho, ese es su nombre formal – pero los planes de MA pueden ofrecer beneficios adicionales que pueden ser considerados para complementar a Medicare.
Es importante entender las diferencias precisas entre estas dos formas de cobertura de manera más sucinta para que pueda ver de un vistazo cómo se comparan.
Elegibilidad: Para ser elegible para Medicare Advantage, usted debe estar inscrito en las Partes A y B y vivir en el área de servicio del plan que elija. Medigap requiere que usted esté inscrito tanto en la Parte A como en la Parte B. Usted debe comprar una póliza basada en dónde está su casa, la cual debe estar dentro de los Estados Unidos o sus territorios.
Elección de planes: Casi todos los beneficiarios de Medicare tienen por lo menos 2 planes MA disponibles para ellos; muchos tienen por lo menos 10, y en algunas áreas urbanas densas, la gente puede tener más de 50 planes para elegir. Si usted tiene 65 años o más, tiene la opción de elegir un máximo de diez pólizas Medigap, cada una con su propio conjunto de beneficios que están estandarizados por ley, lo que hace que sean fáciles de comparar.
Condiciones médicas preexistentes: Un plan MA no puede negarse a aceptarlo sobre la base de cualquier condición médica pasada o presente, con la única excepción de la insuficiencia renal (ESRD). Si usted tiene 65 años o más, la aseguradora de Medigap no puede negarle la cobertura ni cobrarle primas más altas en base a su estado de salud actual o condiciones preexistentes, siempre y cuando usted compre una póliza dentro de ciertos períodos de tiempo que le brinden estas protecciones bajo la ley federal. Fuera de esos períodos de tiempo, el asegurador puede tener en cuenta los problemas de salud actuales y pasados. Si usted tiene menos de 65 años, no tiene derecho a garantías federales, pero algunas leyes estatales proporcionan protecciones similares.
Cobertura: Los planes MA deben cubrir los mismos servicios y beneficios de las Partes A y B que el Medicare tradicional, pero pueden cobrar diferentes copagos y deducibles, y proporcionar algunos servicios adicionales.las pólizas Medigap cubren principalmente los gastos de bolsillo del Medicare tradicional, dependiendo de la póliza que usted compre. Algunas pólizas extienden la cobertura de Medicare (por ejemplo, cubriendo más días en el hospital).
Alcance geográfico: La mayoría de los planes MA (HMOs y PPOs) le permiten ir sólo a médicos y hospitales en sus propias redes de proveedores y dentro de su área de servicio local o, en algunos casos, salir de la red para obtener un copago más alto. Los planes PFFS le permiten ir a proveedores en todo el país, pero usted necesita estar seguro de que ellos acepten estos planes antes de que usted los visite para consulta o tratamiento. (Sin embargo, un tipo de póliza conocida como Medigap SELECT cubre sólo a los proveedores dentro de un área de servicio limitada, sin cobertura para los que usted vea fuera de ella.) Algunas pólizas cubren emergencias médicas fuera de los Estados Unidos – un beneficio que Medicare no cubre.
Medicamentos recetados: La mayoría de los planes de MA proporcionan cobertura de medicamentos de la Parte D como parte de sus paquetes de beneficios. Por ley, ninguna póliza nueva de Medigap ha proporcionado cobertura para medicamentos recetados desde que comenzó la Parte D en 2006.
