Cómo salvaguardar sus datos de crédito a través de la ley FACT Act

La Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA) y su actualización, la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Exactas, fueron establecidas para asegurar que cada vez que su registro de uso de crédito sea reportado a una agencia de crédito, el registro sea preciso, oportuno, justo y privado. La ley FACT se aplica no sólo a las tres grandes agencias (Equifax, Experian y TransUnion), sino también a un gran número de agencias de informes de consumidores especializados.

Algunas agencias acumulan y venden información sobre su historial de escritura de cheques, registros médicos e historial de alquileres.

¿Cuáles son sus derechos y protecciones? He aquí un resumen de los grandes.

  • Usted debe ser notificado si alguien toma una acción negativa basada en su informe de crédito. Cualquier persona que utilice un informe de crédito o un informe de consumidor de una oficina especializada para denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo, o para tomar cualquier medida adversa contra usted, debe informarle de ello y darle acceso a la información diciéndole cómo puede obtener una copia gratuita del informe utilizado para tomar la decisión.
  • Usted tiene derecho a saber qué hay en su expediente. Usted puede obtener una copia de toda la información sobre usted en los archivos de una agencia de reporte de consumidores.
  • Usted puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes anualmente en Annualcreditreport.comRevisar sus informes de crédito cada 12 meses es justo lo que el médico ordenó para una buena salud crediticia. Cuando pida sus informes de crédito anuales gratuitos en línea, asegúrese de escribir www.annualcreditreport.com para evitar ser dirigido erróneamente a otros sitios web que ofrecen informes supuestamente gratuitos, pero sólo con la compra de otros productos y servicios. Además, tenga en cuenta que mientras se encuentre en el sitio web gratuito autorizado, se le ofrecerán productos o servicios adicionales por un precio. No es necesario que haga una compra.
  • Usted puede obtener una copia gratuita adicional de su informe de crédito si se ha tomado una acción adversa en su contra debido a la información que contiene. Por ejemplo, si usted es víctima de robo de identidad o si su archivo contiene información inexacta como resultado de un fraude, tiene derecho a recibir un informe gratuito. También puede obtener una copia gratuita si recibe asistencia pública o si está desempleado.
  • Usted tiene derecho a conocer su puntaje de crédito. Lo creas o no, este no solía ser el caso. Su puntaje se mantuvo en secreto para usted, pero no para sus acreedores! Bueno, eso ha cambiado, y ahora usted tiene el derecho de obtener su puntaje de las agencias de informes de los consumidores, pero lo más probable es que tenga que pagar por ello.
  • Usted tiene el derecho de disputar información de crédito incompleta, desactualizada o inexacta y hacer que se elimine de sus informes. Después de reportar un problema a la agencia de reporte de consumidores, la agencia tiene que investigar (dicen que hay que reinvestigar). A menos que su disputa sea frívola, la agencia debe corregir o eliminar la información errónea, generalmente dentro de 30 días.
  • Usted tiene el derecho de limitar el acceso a su archivo sólo a aquellos que tienen un propósito comercial legítimo para solicitarlo. Una agencia de informes del consumidor puede vender la información en su archivo sólo a personas con un uso válido, llamado un propósito permisible – por lo general para considerar una solicitud con un acreedor, aseguradora, empleador, propietario u otro propósito comercial.
  • Usted tiene el derecho de cobrar daños y perjuicios por violaciones de sus derechos bajo la ley FACT. Si una agencia de informes de crédito o un usuario o proveedor de información viola la Ley FACT, usted puede demandar a la parte en un tribunal estatal o federal.
  • Usted tiene derechos adicionales si es una víctima de robo de identidad o una persona en servicio militar activo. Por ejemplo, puede designar a un representante personal para que se encargue de sus asuntos mientras está desplegado fuera de los EE.UU. Además, puede colocar una alerta de servicio activo en su expediente, lo que requiere que los acreedores ejerzan mayor cautela y verifiquen su identidad antes de tomar decisiones crediticias.
  • Aunque la ley FACT es una ley federal y es aplicada por la FTC y el CFPB, los estados también pueden hacer cumplir la ley, y algunos estados tienen sus propias leyes para reportar al consumidor. Usted puede tener derechos adicionales bajo las leyes de su estado.

    Para averiguar qué se aplica en su estado, comuníquese con su agencia estatal o local de protección al consumidor o con el procurador general de su estado. Explique sus preocupaciones y pregunte cuáles son sus derechos y cómo puede obtener ayuda. Asegúrese de registrar los nombres, fechas y acciones en caso de que necesite hacer un seguimiento.

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