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- Cómo diversificar su cartera para reducir su riesgo financiero
Por Ryan P. Zacharczyk, CFP®, MBA CRPC
La reducción del riesgo de la cartera es a menudo una de las mayores preocupaciones de un inversor. La diversificación de sus activos le permite reducir el riesgo de su inversión mientras que a menudo le proporciona un mayor rendimiento. Diversificación significa simplemente no poseer lo suficiente de un activo para hacer una matanza en él o para ser matado por él.
La elección de numerosas clases de activos que fluctúan independientemente unas de otras (una puede zigzaguear mientras que otra zag) puede reducir la volatilidad de su cartera total. Usted no sólo puede evitar esas noches de insomnio, sino que también puede poner más dinero en su bolsillo a la hora de jubilarse.
Las clases de activos que debe esperar tener en nuestra cartera de inversiones incluyen
- Acciones de gran capitalización
- Acciones de pequeña capitalización
- Acciones internacionales
- Bonos
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria
- Productos básicos
- Efectivo
La cantidad de cada una de estas clases de activos que es apropiada para su cartera depende de su edad y tolerancia al riesgo. Si usted es joven, se siente cómodo con las fluctuaciones del mercado y tiene diez o más años hasta que necesite el dinero, le gustaría que la mayoría de su cartera consistiera en acciones con sólo una pequeña porción de cada una de las clases de activos restantes.
Si usted es un inversor al borde de la jubilación con una tolerancia de riesgo de moderada a baja, estaría mejor preparado con una cartera equilibrada entre acciones y bonos y un pequeño porcentaje de cada una de las clases de activos restantes.
Cada una de estas clases de activos puede ser invertida a través de su 401k, IRA, o plan patrocinado por la compañía, dependiendo de las opciones de inversión ofrecidas por su plan en particular. Si desea invertir fuera de una cuenta de jubilación patrocinada por una empresa, sus mejores opciones son los fondos mutuos indexados o, idealmente, los ETF (Exchange Traded Funds).
No importa cuál sea su asignación, mantenga sus gastos bajos para aumentar su rentabilidad. Cuanto más altos sean los gastos, tradicionalmente, peor será el rendimiento.
Por último, no olvide reequilibrar regularmente. El reequilibrio es el acto de mover su cartera de nuevo a la asignación original. Si originalmente quisieras ser 50% acciones y 50% bonos, ¿qué pasaría si el mercado de valores aumentara un 20% y tus bonos no cambiaran de valor? La cartera sería ahora de casi el 55% de las acciones y sólo el 45% de los bonos – muy diferente de su asignación original.
Venda el 5% de sus acciones y compre el 5% de sus bonos. Esto logra dos cosas, mantiene el riesgo de su cartera donde debería estar, y le permite vender regularmente algo que ha hecho bien y comprar algo que ha hecho mal. Comprar bajo y vender alto, ¡qué concepto!
Reequilibrar por lo menos una vez al año para ayudar a mejorar su rendimiento general y reducir su riesgo.