Cómo determinar todos los beneficios por muerte de un difunto

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El albacea de una sucesión debe anotar cualquier beneficio por fallecimiento, aparte de los beneficios de empleo y seguro, que se encuentren en los registros del difunto y ponerse en contacto con las autoridades apropiadas. Pregunte a las administraciones del Seguro Social y de Veteranos (si corresponde) acerca de los posibles beneficios para el difunto y sus sobrevivientes. También, identifique las cuentas de jubilación del difunto y preste especial atención a cómo se pagan los beneficios de estas cuentas.

Cuando busque beneficios por muerte, asegúrese de consultar con cualquier organización profesional, de jubilación y sindical. Los siguientes son buenos puntos de partida para determinar qué beneficios por muerte existen:

  • Administración del Seguro Social: Si el difunto tiene un cónyuge sobreviviente o hijos menores de edad que cumplen ciertos requisitos, puede recibir un beneficio único por muerte de $255 si el difunto trabajó el tiempo suficiente. Para preguntar y cobrar el beneficio, comuníquese con su oficina local del Seguro Social o llame a su número gratuito. El cónyuge sobreviviente y cualquier dependiente o padres dependientes pueden tener derecho a beneficios mensuales de sobrevivientes. Solicite estos beneficios tan pronto como sea posible porque, en algunas circunstancias, los beneficios comienzan a partir de la fecha de la solicitud, no del fallecimiento.
  • Administración de Veteranos: Los veteranos elegibles, sus cónyuges y sus hijos tienen derecho a ser enterrados en un cementerio nacional, una bandera y un marcador de tumba inscrito. Otros beneficios también pueden estar disponibles. Puede llamar al Departamento de Asuntos de Veteranos usando su número gratuito para determinar si se aplica algún beneficio.
  • Cuentas individuales de jubilación (IRA): Usted necesita saber qué cuentas de jubilación tenía el difunto, su valor en la fecha del fallecimiento y quiénes son los beneficiarios. Después de identificar las cuentas, una carta suya al administrador de la cuenta (el banco, agencia de corretaje o compañía de fondos mutuos que mantiene los activos), una copia del certificado de defunción y su nombramiento como administrador, albacea o representante personal, le permitirán obtener el valor de la fecha de la muerte.

Con las cuentas IRA tradicionales, considere cuidadosamente cómo se pagarán los beneficios, ya que pueden ser totalmente gravables para el beneficiario a efectos del impuesto sobre la renta. No elija inadvertidamente una distribución de suma global. Si el beneficiario es una persona elegible, los pagos pueden extenderse a lo largo de la vida del beneficiario. Si el cónyuge sobreviviente es el beneficiario, él o ella puede tratar la cuenta IRA heredada como si fuera suya.

Las contribuciones a las cuentas IRA Roth estaban sujetas a impuestos sobre la renta en el momento en que el difunto hizo las contribuciones, por lo que siempre y cuando estuvieran abiertas durante al menos cinco años, todos los retiros de esta cuenta están exentos de impuestos sobre la renta. Asegúrese de saber con qué tipo de IRA está tratando, tradicional o Roth. Usted debe consultar con un experto en impuestos con respecto a los retiros para evitar complicaciones inesperadas.

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